Nyckelskillnad - Livränta kontra sammansatt ränta
Investerare använder ett antal investeringsmöjligheter för att generera avkastning. Livränta och sammansatt ränta är två sådana alternativ som kan övervägas av en investerare beroende på investeringskraven. Huvudskillnaden mellan livränta och sammansatt ränta är att medan livränta är en investering som erbjuder en garanterad inkomst under en viss tidsperiod som ett resultat av ett betydande belopp som betalas i förskott; sammansatt ränteinvestering tjänar ränta på en växande basis eftersom varje ränta kommer att läggas till det ursprungliga investerade beloppet när efterföljande räntor beräknas.
INNEHÅLL
1. Översikt och viktig skillnad
2. Vad är livränta
3. Vad är sammansatt ränta
4. Jämförelse sida vid sida - Livränta kontra sammansatt ränta
5. Sammanfattning
Vad är livränta
Livränta är en investering som periodiska uttag görs från. Med andra ord är detta ett avtal mellan investeraren och en tredje part (vanligtvis ett investeringsbolag). För att investera i livränta bör en investerare ha en stor summa pengar som ska investeras på en gång där uttag kommer att göras över en tidsperiod. I utbyte mot denna summa pengar lovar försäkringsbolaget att ge en inkomst under en förutbestämd tidsperiod eller för livstid (kommer att bestämmas utifrån avtalet). Pensionsfonder och inteckningar är oftast investerade livräntor.
Det finns två huvudtyper av livräntor som beskrivs nedan.
Fasta livräntor
En garanterad inkomst tjänas på denna typ av livräntor där intäkterna inte påverkas av förändringar i räntor och marknadsförändringar. de är alltså den säkraste typen av livräntor. Nedan följer olika typer av fasta livräntor.
Omedelbar livränta
Investerare får betalningar strax efter den initiala investeringen
Uppskjuten livränta
Detta samlar in pengar under en förutbestämd tidsperiod innan du börjar betala.
Fleraårsgarantierelationer (MYGAS)
Den betalar en fast ränta varje år under en viss tidsperiod.
Variabla livräntor
Inkomstbeloppet varierar i denna typ av livränta eftersom de ger möjlighet för investerare att generera högre avkastning genom att investera i aktiekapital eller underkonto. Intäkterna kommer att variera beroende på resultatet för underkontovärdena. Detta är perfekt för investerare som vill dra nytta av högre avkastning, men samtidigt bör de vara beredda att tåla de troliga riskerna. Rörliga livräntor har högre avgifter på grund av tillhörande risk.
Vad är sammansatt ränta
Sammanlagd ränta är en investeringsmetod där erhållen ränta kommer att fortsätta att summera huvudbeloppet (ursprungligt investerat belopp) och följande periods ränta beräknas inte bara baserat på det ursprungligen investerade beloppet utan baserat på tillägget av kapitalet och intjänad ränta.
Till exempel förutsatt att en insättning på 1 000 $ görs den 1 januari till en ränta på 10% per månad, får insättningen en ränta på 100 $ per månad som fortsätter under året. För insättningen den 1 februari till samma ränta beräknas dock inte räntan på 1 000 $ utan 1 100 $ (inklusive räntan i januari). Räntan för februari kommer att beräknas för elva månader förutsatt att detta är en ettårig investering.
Det är viktigt för en investerare att veta vad som är den totala summan som investeringen kommer att ha vid sin löptid; detta kan härledas med hjälp av formeln nedan.
FV = PV (1 + r) n
Var, FV = Fondens framtida värde (vid dess löptid)
PV = nuvärde (det belopp som ska investeras idag)
r = Avkastning
n = Antal tidsperioder
Fortsatt från ovanstående exempel, Exempelvis FV = $ 1000 (1 + 0,1) 12
= $ 3 450 (avrundat till närmaste heltal)
Detta innebär att om en insättning på $ 1000 görs på ett st januari kommer det att växa till $ 3450 i slutet av året.
Figur 1: Sammansatt ränta kan beräknas periodiskt
Vad är skillnaden mellan livränta och sammansatt ränta?
Skilja artikeln mitt före bordet
Livränta kontra sammansatt ränta |
|
| Livränta är en investering från vilken periodiska uttag görs. | Sammanlagd ränta tjänar ränta växande eftersom ränta intjänas på ränta utöver det ursprungliga beloppet. |
| Inledande investering | |
| Livränta kräver en stor summa pengar som den initiala investeringen. | Investering kan göras även från en liten fond. |
| Tillväxt i intresse | |
| Livränteinvesteringarna kan ökas genom att investera i aktiekapital och underkonton för obligationer. | Sammansatt ränteplaceringsvärde växer även i avsaknad av ytterligare investeringar eftersom intjänad ränta ökar automatiskt. |
Sammanfattning - Livränta kontra sammansatt ränta
Skillnaden mellan livränta och sammansatt ränta är att till skillnad från livränta kräver sammansatt ränta inte ett engångsbelopp i början av investeringen. det är således ett attraktivt investeringsalternativ för många investerare. Att investera i en livränta görs vanligtvis av en person närmare pensionen för att få en garanterad inkomst under pensionen. Men om aktiemarknadsförhållandena inte är gynnsamma kommer investeringar i rörliga livräntor att ge mer volatil avkastning.
