FHA vs konventionella lån
FHA och konventionella lån är två typer av lån tillgängliga för en bostadsköpare i USA. Med stigande fastighetspriser blir det svårare att köpa ett hus idag. För att förvärra folks elände är också räntorna på uppgång. För att utnyttja en inteckning från en bank måste en person ordna en handpenning, som ligger i närheten av 10% av det totala värdet på fastigheten. Processen med att få ett bostadslån är tröttsamt, och en stor majoritet av människor litar på en banks expertis och de accepterar lätt lånetypen och villkoren som erbjuds av en bank snarare än att själva göra en sökning. Det finns två olika typer av lån tillgängliga för en bostadsköpare, och dessa är FHA-lån och konventionella lån. Båda typerna av lån har sina för- och nackdelar, och beroende på dina krav och behörighet,du måste bestämma vilken typ av lån som passar bättre för dina behov.
FHA-lån
Federal Housing Administration eller FHA, som det kallas, faller under myndigheten för Department of Housing and Urban Development. FHA-lån är försäkringar som stöds av den amerikanska regeringen, och banker som godkänner dem är säkra på att i fall av fallissemang är deras pengar säkra eftersom de garanteras av den federala regeringen. FHA-lån var mycket populära på sextio- och sjuttiotalet men föll i favör när fastighetspriserna steg framåt och överträffade kreditgränsen som fastställdes av FHA. Det är därför FHA gör lämpliga ändringar i kreditgränsen regelbundet.
FHA gör inte lån eller garanterar dem. Det försäkrar dem bara för att lindra långivarnas rädsla vid lånefall. FHA-lån är ett sätt att uppmuntra första bostadsköpare, eftersom det krävs mycket lite handpenning vid FHA-lån och räntorna är också mer konkurrenskraftiga än konventionella lån. Men någon person som har använt ett FHA-lån kan inte få ytterligare ett FHA-lån medan det tidigare lånet löper.
Konventionella lån
I kategorin konventionella lån kommer alla kommersiella lån och bostadslån som erbjuds av banker och andra finansinstitut till bostadslåntagare. Dessa lån är de bästa alternativen för en person om han har en bra kredithistorik och tillräckligt med pengar för att göra en utbetalning. Ju bättre kreditpoäng, desto mer makt är det hos låntagaren att förhandla med långivaren om en lägre räntesats. Konventionella lån är alla lån som inte stöds av någon statsgaranti. Dessa lån finns kvar i låntagarens investeringsportfölj till dess att de återbetalas helt. Det finns skattefördelar för husägare som har utnyttjat konventionella lån från banker. Om låntagarens återbetalningshistorik är bra kan långivaren betala ut mer pengar till honom för inköp av möbler eller för renovering av fastigheten.
Skillnad mellan FHA och konventionella lån
Medan både FHA-lån och konventionella lån helt enkelt är medel för att använda pengar för att köpa ett hem, finns det skillnader mellan de två som måste tas i beaktande för att se vilka som är bättre innan du ansöker om ett bostadslån. Naturligtvis kan inte alla ansöka om ett FHA-lån eftersom det finns kriterier som ska uppfyllas. Låt oss ta en titt mellan skillnaderna.
1. Mycket mindre handpenning krävs vid FHA-lån. Generellt ligger den utbetalning som krävs cirka 3,5%, medan det vid konventionella lån är 10–20%. Det betyder att det är bättre att gå till ett FHA-lån om du har lite pengar på ditt konto.
2. Räntorna är lägre för FHA-lån än för konventionella lån och detta är för att uppmuntra första bostadsköpare. Detta beror på den federala regeringens garanti vid FHA-lån där bankerna känner sig säkrare.
3. Låneavgifter och stängningskostnader är lägre vid FHA-lån.
4. FHA-lån är tillgängliga för en person med dålig kredithistoria medan strikta normer gäller för konventionella lån.
5. Långränserna för FHA-lån är mycket lägre än för konventionella lån.
6. Det är möjligt att utnyttja ett FHA-lån efter två års konkursförklaring medan konventionella lån inte är tillgängliga för en sådan person förrän efter 7 år.
