Konkurs vs utestängning
En individ belastad med högre skuldnivåer och brist på medel för att återbetala skulder kan inför konkurs eller utestängning. De skiljer sig från varandra, eftersom konsekvenserna för en av de fallerande partierna är mycket olika. Men många människor blir lätt förvirrade med de två termerna och förstår felaktigt att de hänvisar till samma sak. Ändå måste det noteras att konkurs eller utestängning kan ha negativa effekter på låntagarens tillförlitlighet och kan göra det svårare att låna pengar från finansinstitut i framtiden. Följande artikel pekar tydligt på skillnaderna mellan konkurs och utestängning, hur de är relaterade till varandra och vilka konsekvenser de kan få för en låntagares kreditvärdighet.
Vad är konkurs?
En person har möjlighet att fylla konkurs när de känner att de riskerar att förlora sina tillgångar (tillgångar är vanligtvis bostäder som köpts genom hypotekslån från banker). En individ har möjlighet att fylla i ett kapitel 7 eller ett kapitel 13 konkurs. Inlämnande av kapitel 13 i konkurs ger individen cirka 3 till 5 år att betala sin skuld och erbjuder en återbetalningsplan så att individen kan förhindra utestängning av sitt hem. Detta alternativ gör det möjligt för individen att betala tillbaka sina skulder enligt den plan som överenskommits vid domstolen så att han kan behålla sitt hem, samtidigt som han återbetalar sina skulder i långsammare takt. Ett kapitel 7 konkursansökan fungerar som ett uttalande om oförmåga att betala skuld utan skulder. En osäker skuld är en skuld som har uppnåtts utan att några säkerheter finns för att användas om gäldenären mislighåller. Sådana skulder inkluderar kreditkortsskuld, medicinska räkningar etc. Eftersom ett hypotekslån inte är osäkrat (det köpta huset måste förvaras som säkerhet för att banken kan sälja och återkräva sin skuld om låntagaren inte betalar) kapitel 7 konkursansökan täcker inte lån på hypotekslån.
Vad är utestängning?
Avskärmning är den process där hypotekslåntagaren avvisas från sitt hem på grund av att han inte kan betala tillbaka sin skuld. Anledningen till att utestängningen inträffade är att låntagaren inte kan betala tillbaka sina lån, och därför måste säkerheten (huset där inteckningen togs) beslagtagas av banken och säljas för att återkräva de gjorda förlusterna. Detta var ett vanligt scenario under finanskrisen när bostadslånen bubblade. Många som står inför utestängning har ett antal alternativ för att skydda sig, varav en fyller i konkurs. En konkursansökan betyder inte att låntagaren inte kommer att behöva betala all sin skuld, även om den kan fungera som ett tillfälligt skydd mot att förlora alla tillgångar.
Konkurs vs utestängning
Konkurs och utestängning går hand i hand trots att deras effekter och rättsliga förfaranden skiljer sig åt varandra. Konkurs och utestängning är båda termer som är relaterade till individer eller företag som står inför likviditetsfrågor för att inte kunna betala tillbaka sina skulder. Avskärmning är när låntagaren måste lämna in tillgången som köpts genom banken i fall då han inte kan betala tillbaka den skuld han erhöll för att köpa den aktuella tillgången (t.ex.: - hus). En konkurs används å andra sidan för att stoppa avskärmning, eftersom en konkursansökan antingen kommer att eliminera den osäkra skulden (kapitel 7) eller för att konsolidera och justera en återbetalningsplan (kapitel 13). Man måste dock komma ihåg att både konkurs och utestängning kommer att finnas kvar i låntagarens kreditrapport och påverka deras kreditvärdighet.
Sammanfattning:
Vad är skillnaden mellan konkurs och utestängning?
• En individ belastad med högre skuldnivåer och brist på medel för att återbetala skulder kan möta konkurs eller utestängning.
• En person har möjlighet att ansöka om konkurs i kapitel 7 eller kapitel 13 när de känner att de riskerar att förlora sina tillgångar. Konkurs gör antingen att låntagaren kan minska sin skuld eller få ett enklare återbetalningssystem.
• Processen där hypotekslåntagaren avlägsnas från sitt hem kallas avskärmning och avskärmning kommer att ske på grund av att låntagaren inte kan betala tillbaka sin skuld.
• En konkursansökan görs vanligtvis för att stoppa avskärmningen för att frigöra låntagaren av osäker skuld (kapitel 7) eller för att tillhandahålla en plan för återbetalning av skuld (kapitel 13).
