Övergång mot överföring
Ett IRA- eller individuellt pensionskonto tillåter en individ att bidra med medel till sin pension och innehas av en finansiell institution, som är känd som vårdnadshavaren. Övergång och överföring är två sätt på vilka förflyttning av medel till eller från en IRA kan göras. Trots det faktum att båda tillåter dig att flytta dina pengar till en annan IRA, finns det ett antal skillnader mellan de två. Artikeln förklarar varje transaktionstyp och belyser likheter och skillnader mellan IRA-överlåtelse och överföring.
Vad är IRA Rollover?
När du väljer att överföra dina pengar i en IRA betalas de medel som ska flyttas direkt till dig och sedan kan du sätta in dessa medel i en annan pensionsplan. Denna rörelse av medel måste dock slutföras inom en strikt tidslinje på 60 dagar. I händelse av att medelrörelser inte slutförs inom 60 dagar kommer pengarna att behandlas som ett uttag och kommer att beskattas. Om du är mindre än 59 och ½ år kommer du att debiteras 10% straff för tidigt uttag.
En annan begränsning i övergångar är att det är möjligt för en person att bara göra en övergång under en period av 12 månader. En av nackdelarna med överlåtelser är att 20% av medlen hålls kvar för betalning av skatt, om överlåtelsen inte är klar.
Vad är IRA Transfer?
Vid en överföring överför förvaltaren av IRA direkt medlen på kontot till den utsedda förvaringsinstitutet, och du behöver inte hantera någon av de överförda medlen. En av de största fördelarna med en överföring är att de är bekväma och ett av de enklaste sätten att flytta pengar till och från en IRA. Eftersom medlen direkt flyttas mellan en till en annan förvaringsinstitut behöver du inte oroa dig för att uppfylla 60-dagars tidslinjen. Det finns inga begränsningar för antalet överföringar som kan göras inom en period av 12 månader. En av de största fördelarna med överföringar är att det totala beloppet överförs till det nya kontot utan att någon procentsats hålls för betalning av skatt.
Överföring mot övergång
Övergång och överföringar är båda medel med vilka medel överförs till och från IRA till andra pensionsplaner. Överföringar är en av de enklaste metoderna för att flytta pengar till och från en IRA. Å andra sidan betalas de pengar som ska flyttas direkt till dig och sedan sätter du in dessa i en annan pensionsplan. Överföringar föredras oftast i motsats till övergångar eftersom överföringar inte omfattas av samma stränga regler som övergångar. Överföringar kan göras valfritt antal gånger inom ett år. emellertid kan överföringar endast göras en gång var 12: e månad.
En annan stor skillnad är att den ursprungliga förvaringsinstitutet innehar 20% av medlen för betalning av skatt. Liksom vid en överföring sparas inte medel för betalning av skatt och det totala beloppet flyttas till det nya kontot. Medan en rollover har en tidslinje på 60 dagar, görs en överföring direkt bland vårdnadshavare, och du behöver inte oroa dig för att möta 60-dagars tidslinjen. En huvudsaklig nackdel med en övergång är att om pengarnas rörelser inte slutförs inom 60 dagar kommer pengarna att behandlas som ett uttag och kommer att beskattas.
Vad är skillnaden mellan IRA Transfer och Rollover?
• Övergång och överföring är två sätt på vilka överföring av medel till och IRA eller från en IRA kan göras.
• När du väljer att överföra dina pengar i en IRA betalas de medel som ska flyttas direkt till dig och sedan kan du sätta in dessa medel i en annan pensionsplan.
• Vid en överföring överför förvaltaren av IRA direkt medlen på kontot till den utsedda förvaringsinstitutet och du behöver inte hantera någon av de överförda medlen.
